เลือกทำประกันอุบัติเหตุนั้นดีอย่างไร

ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล หรือที่รู้จักกันเรียกว่า Personal Accident (PA) คือ การทำประกันประเภทหนึ่งที่อยู่ในส่วนของการประกันภัยซึ่งบริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้เราหากเราเกิดความสูญเสียทางร่างกาย เช่น การบาดเจ็บ สูญเสียอวัยวะ พิการ หรือเสียชีวิต ในกรณีที่เกิดจากอุบัติเหตุเท่านั้น กรณี การป่วยเป็นโรคนั้น บริษัทประกันภัยจะไม่จ่าย

ทำไมต้องทำประกันอุบัติเหตุเพื่อเป็นการคุ้มครองความเสี่ยงหากเกิดอุบัติเหตุนั่นเอง เนื่องจากอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้โดยไม่คาดคิด ไม่ทราบได้ล่วงหน้า และมีโอกาสที่จะเกิดขึ้นได้ เช่น ความคุ้มครองที่ให้กับท่านหากท่านต้องมีการผ่าตัดจากอุบัติเหตุ หากท่านต้องสูญเสียอวัยวะ อาจทำให้ไม่สามารถทำงานได้ต่อไป การทำประกันอุบัติเหตุประเภทนี้จะช่วยท่านผ่อนคลายเรื่องค่าใช้จ่ายในกรณีอุบัติเหตุได้เป็นอย่างดี

ประกันอุบัติเหตุจะจ่ายเงินชดเชยให้กับการเจ็บป่วยจากอุบัติเหตุ ดังนี้

  • เสียชีวิต สูญเสียอวัยวะและสายตา (ADD)
  • ทุพพลภาพโดยสิ้นเชิง (PD)
  • ค่ารักษาพยาบาล (ME)
  • เงินชดเชยกรณีกระดูกแตกหัก (BB)
  • ค่าเลี้ยงดูสำหรับบุคคลในครอบครัวเป็นรายเดือน (FCG)
  • ค่าชดเชยรายได้ระหว่างการเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล (HU)
  • ค่าเลี้ยงดูรายเดือนสำหรับการดำรงชีพ (MLB)

บางบริษัทประกันอุบัติเหตุ มีบริการคุ้มครองการเกิดอุบัติเหตุจากเหตุพิเศษ ซึ่งนอกจากอุบัติเหตุทั่วไป ดังนี้

  • กรณีถูกฆาตกรรมหรือลอบทำร้าย (MA)
  • กรณีเสียชีวิตจากการขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์ (MC)
  • กรณีอุบัติเหตุขณะเดินทางโดยรถยนต์นั่งส่วนบุคคล (PP)
  • กรณีอุบัติเหตุในวันหยุดนักขัตฤกษ์ (PH)

ใช้ชีวิตระวังแค่ไหน แต่ทำไม “ประกันอุบัติเหตุ” ถึงยังจำเป็น?

“อุบัติเหตุ” (Accident) สามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคนในทุกสถานที่ โดยมิได้คาดคิดมาก่อน เกิดความเสียหายแก่ร่างกายและจิตใจ อาจบาดเจ็บ พิการ หรือรุนแรงถึงขั้นเสียชีวิต และทรัพย์สิน

การทำประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล (Personal Accident Insurance) หรือ “ประกัน PA”

เป็นการให้ความคุ้มครองกับผู้เอาประกันภัยในกรณีประสบอุบัติเหตุ เกิดการเสียชีวิต สูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ หรือได้รับบาดเจ็บ สามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลทั้งขณะเข้ารับการรักษาพยาบาลในโรงพยาบาล และเงินชดเชยกรณีผู้ป่วยใน โดยบริษัทจะจ่ายค่าทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัย หรือผู้รับผลประโยชน์แล้วแต่กรณี

กรมธรรม์ของประกัน PA จะแบ่งเป็น กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม และกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุนักเรียน นักศึกษา

บริษัทประกันภัยจะเข้ามาดูแลผู้เอาประกันภัยตามประเภทกรมธรรม์อุบัติเหตุ ยังสามารถซื้อ จ่ายเพิ่ม เพื่อขยายความคุ้มครองให้ครอบคลุมตามใช้ชีวิตของแต่ละคน เป็นการซื้อความเสี่ยงจากอุบัติเหตุไม่ว่าจะเจ็บเล็ก หรือเจ็บหนักขึ้นมา ช่วยสร้างความอุ่นใจ ความสบายใจ ผ่อนเบาภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น ไม่ต้องกังวลในระหว่างที่ได้รับความคุ้มครอง

การวางแผนในเรื่องเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายสามารถเทียบเคียงให้เหมาะสมในแต่ละบุคคล ที่สำคัญ การชำระเบี้ยประกันอุบัติเหตุมักค่อนข้างคงที่และพึงพอใจแก่ผู้ทำประกัน เมื่อเทียบกับประกันประเภทอื่น ๆ สามารถวางแผนการเงินได้ก่อนจะต่อประกันอุบัติเหตุในปีต่อ ๆ ไป ตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์

แต่การทำประกันอุบัติเหตุจะไม่ครอบคลุมในกรณีการเจ็บป่วยด้วยโรคอื่น ๆ

ผู้เอาประกันภัยยังสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองเฉพาะบางอย่าง เช่น ต้องการเพียงการเสียชีวิตสูญเสียอวัยวะ และทุพพลภาพ ไม่เอาความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล หรือต้องการขยายความคุ้มครองไปถึงภัยที่มีการยกเว้นในกรมธรรม์ประกันภัยได้แก่ การขับขี่หรือโดยสารรถจักรยานยนต์, การจลาจล การนัดหยุดงาน, การสงคราม, การโดยสารอากาศยานที่มิได้ประกอบการโดยสายการบินพาณิชย์ และการเล่นหรือแข่งกีฬาอันตรายด้วยแล้วเบี้ยประกันภัยก็จะเพิ่มสูงขึ้น จำนวนเบี้ยประกันภัยจะผันแปรตามจำนวนเงินเอาประกันภัยด้วย

กรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุเป็นมาตรฐานเหมือนกันทุกบริษัท คุ้มครองทุกวันไม่เว้นวันหยุด ตลอด 24 ชั่วโมง ต่างกันที่อัตราเบี้ยประกันภัย การจัดทำแผนกรมธรรม์ต่าง ๆ ของแต่ละบริษัทที่นำเสนอออกมา มีหลักพิจารณาที่จะซื้อกรมธรรม์ประกันภัยอุบัติเหตุ เช่น การเลือกทำแผนประกันอุบัติเหตุ เบี้ยประกันที่ต้องชำระให้มีความสมดุลกับรายได้ การพิจารณาจำนวนเงินที่จะเอาประกันภัยต้องเหมาะสมกับรายได้ อย่างน้อยต้องได้ประมาณ 10 เท่าของรายได้ที่คิดรวมต่อปี เป็นต้น

สิทธิประโยชน์และความคุ้มครองของการทำประกับอุบัติเหตุรูปแบบต่าง ๆ จึงอยู่ที่การเลือกแผนกรมธรรม์ที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ตนเองมากที่สุด อย่าเผื่อเลือกจนมากเกินไป เช่นการซื้อผลประโยชน์ค่ารักษาพยาบาล หากซื้อไว้มากเกินความจำเป็นก็จะเป็นการจ่ายเบี้ยประกันภัยโดยไม่จำเป็นเช่นกัน

หากการวางแผนเลือกประกันภัยอุบัติเหตุในบริษัทที่สนใจ ยังเกิดข้อสงสัยบางประการ สามารถขอแนะนำปรึกษาขอข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญด้านประกันจะดีที่สุด

เมื่อวางแผนและตัดสินใจอย่างรอบครอบแล้ว ขอให้มั่นใจว่าการวางแผนชีวิตจะเกิดความคุ้มค่า สบายใจ ไม่ได้รบกวนกระเป๋าเงิน เป็นการเลือกซื้อหลักประกันในชีวิต อนาคตที่มั่นคงและปลอดภัยให้ตนเอง